Lexique finance et épargne

Lexique de l'épargne et de la finance personnelle

Le monde de l'épargne et de l'investissement possède son propre vocabulaire. Ce lexique regroupe les termes essentiels pour comprendre les produits financiers, comparer les offres et prendre des décisions éclairées. Un guide de référence pour tout épargnant.

Épargne et livrets

Terme	Définition
Livret A	Épargne réglementée. Guide Livret A 2026. Taux 1,5 % (2026), plafond 22 950 euros. Exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux. Liquidité immédiate.
LDDS	Livret Développement Durable et Solidaire. Guide LDDS 2026. Même taux que le Livret A (1,5 %), plafond 12 000 euros. Exonéré.
LEP	Livret d'Épargne Populaire. Guide LEP 2026. Taux 2,5 % (2026), plafond 10 000 euros. Réservé aux revenus modestes.
Taux nominal	Taux affiché du placement. Ne reflète pas le rendement réel (inflation non déduite).
Taux réel	Taux nominal moins inflation. Un Livret A à 1,5 % avec 1,8 % d'inflation rapporte 1 % en pouvoir d'achat réel.
Intérêts composés	Les intérêts génèrent eux-mêmes des intérêts. 10 000 euros à 5 %/an deviennent 16 289 euros en 10 ans sans rien ajouter.
Épargne de précaution	Réserve couvrant 3 à 6 mois de dépenses. À placer en livrets réglementés (Livret A, LDDS) pour la liquidité.
PEL	Plan d'Épargne Logement. Taux fixé à l'ouverture (2 % brut en 2026). Plafond 61 200 euros. Donne droit à un prêt immobilier. Guide complet PEL 2026.
Livret Jeune	Réservé aux 12-25 ans. Taux minimum 1,5 % (souvent supérieur selon la banque). Plafond 1 600 euros. Exonéré. Guide Livret Jeune 2026.
Quinzaine	Période de calcul des intérêts des livrets réglementés. Les intérêts courent du 1er ou du 16 de chaque mois. Versez avant ces dates pour maximiser le rendement.

Bourse et marchés

Terme	Définition
Action	Part de propriété d'une entreprise cotée. Donne droit aux dividendes et à la plus-value à la revente.
Obligation	Titre de créance. L'investisseur prête de l'argent à un État ou une entreprise contre des intérêts fixes (coupons).
ETF (trackers)	Guide ETF débutant. Fonds indiciel coté en bourse. Réplique un indice (CAC 40, S&P 500, MSCI World). Frais très bas (0,1 à 0,5 %/an).
DCA	Dollar Cost Averaging. Investir un montant fixe à intervalles réguliers pour lisser le prix d'achat et réduire le risque.
Dividende	Part du bénéfice distribuée aux actionnaires. Rendement moyen du CAC 40 : environ 3 % par an.
Plus-value	Gain réalisé à la vente d'un titre. Plus-value = prix de vente moins prix d'achat (moins frais).
Volatilité	Amplitude des variations de cours. Plus un actif est volatil, plus il est risque (et potentiellement rentable).
Indice boursier	Panier d'actions représentatif d'un marché (CAC 40, S&P 500, MSCI World). Sert de référence pour mesurer la performance.
Spread	Écart entre le prix d'achat et de vente d'un titre. Plus le spread est faible, plus le marché est liquide.

Assurance-vie

Terme	Définition
Fonds en euros	Support à capital garanti. Rendement 2,5 à 3,2 % en 2026. L'assureur garantit le capital investi.
Unités de compte (UC)	Supports non garantis investis en actions, obligations, immobilier. Potentiel de rendement supérieur mais risque de perte.
Rachat partiel	Retrait d'une partie de l'assurance-vie. Fiscalité avantageuse après 8 ans (abattement 4 600 euros/an).
Clause bénéficiaire	Désigne qui recevra le capital au décès. Transmission hors succession jusqu'à 152 500 euros par bénéficiaire (avant 70 ans).
Frais de gestion	Prélevés annuellement sur l'encours. 0,5 à 1 % pour les fonds euros, 0,5 à 2 % pour les UC. À comparer entre contrats.
Frais d'entrée	Prélevés à chaque versement. 0 % chez les courtiers en ligne, jusqu'à 5 % en banque traditionnelle. Négociables.
Gestion pilotée	L'assureur gère l'allocation selon votre profil (prudent, équilibré, dynamique). Alternative à la gestion libre.

PEA et enveloppes fiscales

Terme	Définition
PEA	Comparatif PEA 2026. Plan d'Épargne en Actions. Plafond 150 000 euros. Actions UE et ETF éligibles. Exonéré d'IR après 5 ans (PS 17,2 % restent dus).
PEA-PME	Complément du PEA pour les PME et ETI. Plafond additionnel de 225 000 euros. Même fiscalité avantageuse.
CTO	Compte-Titres Ordinaire. Aucune restriction de supports. Fiscalité : PFU 30 % (flat tax) sur les gains.
PFU (flat tax)	Prélèvement Forfaitaire Unique de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % PS). Applicable par défaut sur les revenus du capital.
PER	Plan d'Épargne Retraite. Versements déductibles du revenu imposable. Capital bloqué jusqu'à la retraite (sauf exceptions).
Plafond de déduction PER	10 % des revenus professionnels nets (max 35 194 euros en 2026). Le plafond non utilisé est reportable 3 ans.

Immobilier papier

Terme	Définition
SCPI	Guide SCPI 2026. Société Civile de Placement Immobilier. Investissement collectif dans l'immobilier. Rendement moyen 4 à 6 %. Ticket d'entrée dès 200 euros.
OPCI	Organisme de Placement Collectif en Immobilier. Mix immobilier (60 %+), obligations et liquidités. Plus liquide que les SCPI.
Foncière cotée (REIT)	Société immobilière cotée en bourse. Achetable comme une action. Liquidité immédiate mais volatilité boursière.
Prix de part SCPI	Valeur d'une part de SCPI. Peut évoluer à la hausse ou à la baisse selon la valeur du patrimoine immobilier.
TDVM	Taux de Distribution sur Valeur de Marché. Rendement annuel d'une SCPI. Dividende distribué / prix de la part x 100.
Délai de jouissance	Période entre l'achat d'une part SCPI et le premier versement de dividendes. Généralement 3 à 6 mois.

Retraite et protection

Terme	Définition
Trimestres cotisés	Unité de base pour le calcul de la retraite. 172 trimestres requis pour une retraite à taux plein (né après 1973).
Taux plein	50 % du salaire annuel moyen des 25 meilleures années (régime général). Décote si trimestres manquants.
Rente viagère	Revenu versé à vie en échange d'un capital. Option de sortie du PER et de certaines assurances-vie.
Prévoyance	Assurances couvrant les risques de la vie : décès, invalidité, incapacité de travail. Complètent la protection sociale.
Succession	Transmission du patrimoine au décès. Abattement de 100 000 euros par enfant. L'assurance-vie bénéficie d'un régime fiscal spécifique.
Donation	Transmission de son vivant. Abattement de 100 000 euros par enfant renouvelable tous les 15 ans.

Crédit et emprunt

Terme	Définition
TAEG	Taux Annuel Effectif Global. Inclut le taux nominal, les frais de dossier, l'assurance et les garanties. Seul indicateur fiable pour comparer les crédits.
Taux fixe	Taux d'intérêt constant pendant toute la durée du prêt. Sécurisant mais généralement plus élevé qu'un taux variable au départ.
Mensualité	Montant payé chaque mois pour rembourser un crédit. Comprend une part de capital et une part d'intérêts. Simulateur crédit 2026.
Apport personnel	Somme investie par l'emprunteur dans un projet immobilier. Les banques demandent généralement 10 à 20 % du prix du bien.
Assurance emprunteur	Garantit le remboursement en cas de décès, invalidité ou incapacité. Représente 25 à 40 % du coût total du crédit. Délégable depuis la loi Lemoine.
Tableau d'amortissement	Échéancier détaillant mois par mois la répartition capital/intérêts de chaque mensualité.
Rachat de crédit	Regroupement de plusieurs crédits en un seul pour réduire les mensualités. Allonge souvent la durée et le coût total.

Cryptomonnaies

Terme	Définition
Bitcoin (BTC)	Première cryptomonnaie décentralisée (2009). Offre limitée à 21 millions d'unités. Très volatile : fluctuations de 50 %+ possibles sur un an.
Ethereum (ETH)	Blockchain programmable supportant les smart contracts et la DeFi. Deuxième cryptomonnaie par capitalisation.
Stablecoin	Cryptomonnaie adossée à une monnaie fiat (dollar, euro). Objectif : stabilité du cours. Exemples : USDC, USDT.
Wallet (portefeuille)	Application ou appareil stockant les clés privées donnant accès aux cryptomonnaies. Hot wallet (en ligne) ou cold wallet (hors ligne, plus sécurisé).
Flat tax crypto	Les plus-values sur cryptomonnaies sont soumises au PFU de 30 % en France (au-delà de 305 euros/an de cessions).

Conclusion

Comprendre le vocabulaire financier, c'est reprendre le contrôle sur ses choix d'épargne et d'investissement. Ce lexique couvre plus de 70 termes, des livrets réglementés aux cryptomonnaies, en passant par le crédit et l'immobilier papier. Pour approfondir chaque sujet, consultez nos guides de placement 2026.

Consultez ce lexique régulièrement et n'hésitez pas à approfondir chaque terme au fil de votre parcours d'épargnant.