Sommaire
- Tableau comparatif : tous les livrets en 2026
- Le LEP, champion discret à 2,5 %
- Livret A et LDDS : 1,5 %, la nouvelle donne
- Super livrets boostés : offres et taux réel sur 12 mois
- PEL 2026 : encore intéressant à 1,75 % ?
- Livret Jeune : le réflexe avant 25 ans
- Simulateur : combien rapporte votre épargne selon le livret
- Quel livret choisir selon votre situation ?
- Rendement réel après inflation : la vérité qui dérange
- Notre avis
Dans cet article
- tous les livrets disponibles en 2026 : , des réglementés aux super livrets boostés, avec les taux à jour, les plafonds, la fiscalité et surtout le rendement réel après inflation.
- premier réflexe : Avec un plafond de 10 000 €, il rapporte 250 € net par an.
- taux effectif moyen sur 12 mois : pour comparer honnêtement.
- Livret Jeune : est réservé aux 12-25 ans.
Le paysage de l'épargne a changé de visage au 1er février 2026. Le Livret A est tombé à 1,5 %, le LEP à 2,5 %, et les super livrets ajustent leurs offres promotionnelles pour capter les épargnants déçus. Dans ce contexte, choisir le bon livret ne relève plus du réflexe : c'est une décision qui mérite un vrai comparatif.
Ce guide passe en revue tous les livrets disponibles en 2026, des réglementés aux super livrets boostés, avec les taux à jour, les plafonds, la fiscalité et surtout le rendement réel après inflation. Objectif : vous aider à placer chaque euro au bon endroit.
Tableau comparatif : tous les livrets en 2026
Voici le panorama complet des livrets d'épargne disponibles en mars 2026. Les taux affichés sont ceux en vigueur au 1er février 2026, date de la dernière révision par la Banque de France.
Livrets réglementés
| Livret | Taux | Plafond | Fiscalité | Disponibilité |
|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,50 % | 10 000 € | Exonéré | Immédiate |
| Livret A | 1,50 % | 22 950 € | Exonéré | Immédiate |
| LDDS | 1,50 % | 12 000 € | Exonéré | Immédiate |
| Livret Jeune | ≥ 1,50 % | 1 600 € | Exonéré | Immédiate |
| PEL (ouvert en 2026) | 1,75 % | 61 200 € | PFU 30 % | 4 ans minimum |
| CEL | 1,50 % | 15 300 € | PFU 30 % | Immédiate |
Super livrets et comptes rémunérés
| Produit | Taux de base | Offre boostée | Taux net (base) | Plafond |
|---|---|---|---|---|
| Compte Revolut | 2,25 % | — | 1,58 % | 100 000 € |
| Distingo (PSA) | 2,00 % | — | 1,40 % | 10 M€ |
| Zesto (RCI/Renault) | 2,00 % | — | 1,40 % | 10 M€ |
| Ramify+ | 1,65 % | 4,60 % (2 mois) | 1,16 % | 10 M€ |
| Meilleurtaux | 1,60 % | 5,00 % (2 mois) | 1,12 % | 10 M€ |
| Fortuneo Livret+ | 1,60 % | 3,00 % (9 mois) | 1,12 % | 10 M€ |
| Cashbee | 1,50 % | 5,10 % (2 mois) | 1,05 % | 10 M€ |
| Monabanq | 0,80 % | 5,00 % (3 mois) | 0,56 % | Illimité |
Taux net = taux brut × 0,70 (après PFU 30 %). Le Livret A, LDDS, LEP et Livret Jeune sont exonérés : le taux affiché est le taux net.
Le LEP, champion discret à 2,5 %
Le Livret d'Épargne Populaire conserve sa couronne avec un taux de 2,5 %, exonéré d'impôt et de prélèvements sociaux. C'est, de loin, le meilleur rendement garanti et disponible immédiatement en France.
La condition d'éligibilité : votre revenu fiscal de référence (RFR) ne doit pas dépasser 22 419 € pour une personne seule (avis d'imposition 2025 sur revenus 2024). Les plafonds varient selon la composition du foyer.
| Situation | Plafond RFR |
|---|---|
| Personne seule | 22 419 € |
| Couple sans enfant | 34 393 € |
| Couple + 1 enfant | 40 380 € |
| Couple + 2 enfants | 46 367 € |
Si vous êtes éligible, le LEP doit être votre premier réflexe. Avec un plafond de 10 000 €, il rapporte 250 € net par an. Le Livret A au même montant ne rapporte que 150 €. La différence de 100 € par an peut sembler modeste, mais cumulée sur 10 ans avec les intérêts composés, elle dépasse 1 100 €.
Vérification d'éligibilité : consultez votre dernier avis d'imposition (ligne "revenu fiscal de référence") ou demandez à votre banque. L'ouverture est possible dans n'importe quelle banque disposant d'un réseau physique. Depuis 2024, les banques en ligne peuvent aussi proposer le LEP.
Livret A et LDDS : 1,5 %, la nouvelle donne
Le 1er février 2026, le taux du Livret A est passé de 2,4 % à 1,5 %. Une baisse significative qui reflète le recul de l'inflation en zone euro. Le LDDS suit le même taux.
Concrètement, 22 950 € placés sur un Livret A rapportaient 551 € en 2025. En 2026, ce sera 344 €, soit 207 € de moins. Pour un LDDS plein (12 000 €), le manque à gagner est de 108 €.
Faut-il pour autant abandonner le Livret A ? Non. Il reste le socle de l'épargne de précaution pour trois raisons :
- Disponibilité immédiate : retraits en 24-48h, sans pénalité
- Exonération totale : pas d'impôt, pas de prélèvements sociaux
- Garantie de l'État : capital garanti à 100 %, sans limite de temps
La stratégie optimale : remplir d'abord le LEP (si éligible), puis le Livret A jusqu'à 3-6 mois de dépenses courantes, et basculer le surplus vers des placements plus rémunérateurs (assurance-vie en fonds euros, comptes à terme).
Super livrets boostés : offres et taux réel sur 12 mois
Les super livrets rivalisent d'offres promotionnelles pour attirer les épargnants : 5 % sur 2 mois chez Cashbee, 5 % chez Meilleurtaux, 4,6 % chez Ramify+. Ces taux font rêver, mais il faut regarder le taux effectif moyen sur 12 mois pour comparer honnêtement.
Taux effectif moyen sur 12 mois (10 000 €)
| Super livret | Taux boost | Durée boost | Taux base | Taux moyen 12 mois brut | Taux moyen 12 mois net |
|---|---|---|---|---|---|
| Cashbee | 5,10 % | 2 mois | 1,50 % | 2,10 % | 1,47 % |
| Meilleurtaux | 5,00 % | 2 mois | 1,60 % | 2,17 % | 1,52 % |
| Ramify+ | 4,60 % | 2 mois | 1,65 % | 2,14 % | 1,50 % |
| Fortuneo Livret+ | 3,00 % | 9 mois | 1,60 % | 2,65 % | 1,86 % |
| Revolut | — | — | 2,25 % | 2,25 % | 1,58 % |
| Distingo | — | — | 2,00 % | 2,00 % | 1,40 % |
Verdict : le Fortuneo Livret+ est le plus intéressant grâce à ses 9 mois de boost à 3 %. En taux effectif moyen net sur 12 mois, il bat le Livret A (1,86 % net vs 1,50 % net). Mais attention : les intérêts des super livrets sont soumis au PFU de 30 % (12,8 % IR + 17,2 % prélèvements sociaux). Cela signifie qu'un super livret doit afficher au moins 2,14 % brut pour égaler le Livret A.
Point important : les offres boostées sont réservées aux nouveaux clients. Une fois la promotion terminée, la plupart des épargnants ferment le livret pour en ouvrir un autre ailleurs. Les banques comptent sur l'inertie. Si vous jouez le jeu de la rotation, comparez les offres chaque trimestre.
PEL 2026 : encore intéressant à 1,75 % ?
Le Plan Épargne Logement ouvert en 2026 affiche un taux de 1,75 % brut, soumis au PFU de 30 % dès la première année. Le taux net tombe à 1,23 %, inférieur au Livret A exonéré (1,50 %).
Le PEL n'a d'intérêt que pour son droit à prêt. En ouvrant un PEL, vous verrouillez un taux de prêt immobilier pour 4-10 ans. Si les taux de crédit remontent fortement, votre PEL pourrait devenir un atout. Si les taux restent stables ou baissent, le PEL est un mauvais calcul.
Pour les anciens PEL ouverts avant 2024, les règles diffèrent. Un PEL ouvert entre août 2003 et janvier 2015 à 2,5 % reste très compétitif : ne le fermez surtout pas.
Livret Jeune : le réflexe avant 25 ans
Le Livret Jeune est réservé aux 12-25 ans. Son taux minimum est de 1,50 % (calé sur le Livret A), mais les banques sont libres de proposer davantage. En mars 2026, les meilleurs Livrets Jeunes affichent entre 1,50 % et 2,50 % selon l'établissement.
Avec un plafond limité à 1 600 €, l'enjeu financier est modeste (24-40 € d'intérêts annuels). Mais pour un adolescent ou un étudiant, c'est le premier pas vers l'épargne. Un Livret Jeune combiné à un Livret A constitue le duo idéal avant 25 ans.
Simulateur : combien rapporte votre épargne selon le livret
Utilisez notre comparateur de livrets pour simuler le rendement de votre épargne sur 1, 3, 5 ou 10 ans. Le simulateur tient compte du plafond de chaque livret et de la fiscalité (exonéré ou PFU 30 %).
Pour aller plus loin, notre calculateur d'intérêts composés vous permet de projeter la croissance de votre épargne sur 20 ou 30 ans, avec ou sans versements mensuels.
Quel livret choisir selon votre situation ?
Il n'existe pas de "meilleur livret" universel. Tout dépend de votre horizon, de vos montants et de votre profil fiscal. Voici un arbre de décision simplifié :
Profil 1 : revenus modestes (éligible LEP)
- LEP → 10 000 € (2,5 % net)
- Livret A → le reste de l'épargne de précaution (1,5 % net)
- LDDS → complément solidaire (1,5 % net)
Rendement moyen pondéré : 1,87 % net sur 34 950 € (LEP + Livret A pleins).
Profil 2 : revenus moyens (2 000-4 000 € net/mois)
- Livret A → 3-6 mois de dépenses (1,5 % net)
- LDDS → complément (1,5 % net)
- Super livret (Fortuneo/Distingo) → surplus court terme
- Compte à terme → surplus 6-24 mois (2,5 % brut, 1,75 % net)
Profil 3 : hauts revenus (> 4 000 € net/mois)
- Livret A + LDDS → 34 950 € de base sécurisée
- Compte à terme → 20-50 000 € sur 12-24 mois
- Assurance-vie fonds euros → montants importants (2-3 % net selon contrat)
- PEA → placement long terme (5+ ans)
Profil 4 : jeune (< 25 ans)
- Livret Jeune → 1 600 € (meilleur taux possible)
- Livret A → épargne de précaution
- Découvrir le PEA avec 500-1 000 € en ETF monde
Rendement réel après inflation : la vérité qui dérange
L'inflation en France tourne autour de 1,8 % début 2026 (source : INSEE). Que devient le rendement réel de vos livrets ?
| Livret | Taux nominal net | Inflation | Rendement réel | 10 000 € sur 5 ans (pouvoir d'achat) |
|---|---|---|---|---|
| LEP | 2,50 % | 1,80 % | +0,70 % | 10 354 € |
| Livret A | 1,50 % | 1,80 % | -0,30 % | 9 851 € |
| LDDS | 1,50 % | 1,80 % | -0,30 % | 9 851 € |
| Fortuneo Livret+ | 1,86 % | 1,80 % | +0,06 % | 10 030 € |
| PEL 2026 | 1,23 % | 1,80 % | -0,57 % | 9 719 € |
| Compte à terme | 1,75 % | 1,80 % | -0,05 % | 9 975 € |
Résultat sans appel : seul le LEP préserve votre pouvoir d'achat en 2026. Le Livret A, le LDDS et le PEL vous font perdre de l'argent en termes réels. Ce constat ne signifie pas qu'il faut les fermer (la disponibilité et la garantie ont un prix), mais il faut en avoir conscience pour ne pas y laisser dormir des montants trop importants.
Pour l'épargne qui dépasse vos besoins de précaution (6 mois de dépenses), orientez-vous vers des placements à rendement réel positif : assurance-vie en fonds euros (2-3 % net), PEA en ETF (rendement historique 7-8 % brut sur longue période, avec volatilité).
Questions fréquentes
Quel est le meilleur livret d'épargne en 2026 ?
Le LEP (2,5 % net, exonéré) si vous y êtes éligible. Sinon, le Livret A reste la référence pour l'épargne de précaution malgré son taux de 1,5 %. Pour les montants importants au-delà des plafonds réglementés, le compte Revolut (2,25 % brut) ou le Distingo (2 % brut) sont les super livrets les plus stables.
Le Livret A va-t-il encore baisser en août 2026 ?
C'est possible. La formule de calcul du Livret A combine l'inflation moyenne sur 6 mois et le taux interbancaire €STR. Si l'inflation continue de reculer, le taux pourrait descendre à 1,25 % voire 1 % au 1er août 2026. La Banque de France publiera sa recommandation mi-juillet.
Peut-on cumuler plusieurs livrets d'épargne ?
Oui, mais avec des restrictions : un seul Livret A par personne, un seul LDDS, un seul LEP (si éligible), un seul PEL. En revanche, vous pouvez ouvrir autant de super livrets (Distingo, Cashbee, etc.) que vous le souhaitez. Un couple peut donc cumuler 2 Livrets A + 2 LDDS + 2 LEP = jusqu'à 89 900 € en livrets réglementés exonérés.
Les super livrets sont-ils sûrs ?
Oui. Les dépôts sur les super livrets sont couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 € par déposant et par établissement. C'est la même protection que votre compte courant.
Faut-il fermer son PEL à 1 % pour ouvrir un nouveau ?
Non. Un ancien PEL à 1 % (ouvert entre 2016 et 2023) rapporte certes peu, mais il conserve son droit à prêt. Et les intérêts des PEL ouverts avant 2018 restent exonérés de prélèvements sociaux pendant 12 ans. Avant de fermer un ancien PEL, calculez précisément le gain.
Combien rapporte le Livret A plein en 2026 ?
Un Livret A au plafond (22 950 €) rapporte 344,25 € d'intérêts nets par an au taux de 1,5 %. C'est 207 € de moins qu'en 2025 quand le taux était à 2,4 %.
Comment calculer les intérêts d'un livret ?
Les intérêts sont calculés par quinzaine (le 1er et le 16 de chaque mois). Un dépôt le 5 mars ne produit des intérêts qu'à partir du 16 mars. Pour cette raison, il vaut mieux déposer juste avant le 1er ou le 16, et retirer juste après.
Notre avis
En 2026, la hiérarchie est claire : le LEP d'abord (si éligible), le Livret A et le LDDS pour l'épargne de précaution, et les comptes à terme ou l'assurance-vie fonds euros pour le surplus. Les super livrets boostés sont un bonus ponctuel, pas une stratégie durable.
La vraie question n'est pas "quel livret choisir" mais "combien laisser en livrets". Au-delà de 6 mois de dépenses en épargne de précaution, chaque euro qui dort sur un Livret A à 1,5 % perd du pouvoir d'achat face à l'inflation. C'est le signal pour diversifier vers des placements à meilleur rendement.
- Le LEP à 2,5 % est le seul livret qui bat l'inflation en 2026
- Le Livret A à 1,5 % reste indispensable pour la précaution, mais ne laissez pas dormir des montants excessifs
- Les super livrets boostés sont intéressants ponctuellement, pas sur la durée
- Au-delà de 6 mois de dépenses, diversifiez vers l'assurance-vie, le PEA ou les comptes à terme
- Vérifiez votre éligibilité au LEP : 18,6 millions de Français y ont droit, mais seuls 11 millions l'ont ouvert
À retenir
Les points clés à retenir :
- Le LEP à 2,5 % est le seul livret qui bat l'inflation en 2026
- Le Livret A à 1,5 % reste indispensable pour la précaution, mais ne laissez pas dormir des montants excessifs
- Les super livrets boostés sont intéressants ponctuellement, pas sur la durée
- Au-delà de 6 mois de dépenses, diversifiez vers l'assurance-vie, le PEA ou les comptes à terme
- Vérifiez votre éligibilité au LEP : 18,6 millions de Français y ont droit, mais seuls 11 millions l'ont ouvert
Ancien banquier privé, Marc Lefèvre conseille des particuliers sur leur épargne et leurs placements depuis 12 ans. Certifié AMF, il partage ici ses analyses sans langue de bois.