Après douze ans à accompagner des épargnants dans leurs choix de placements, je peux vous dire que la question revient systématiquement : faut-il ouvrir un PEA, une assurance vie, ou les deux ? La réponse dépend de votre situation personnelle, mais je vais vous donner toutes les clés pour trancher. La différence PEA assurance vie ... Lire la suite
Quand j'ai commencé ma carrière dans la banque privée il y a douze ans, j'ai rapidement constaté un paradoxe : certains clients gagnant 5 000 € par mois n'avaient aucune épargne, tandis que d'autres, avec 1 400 € net, réussissaient à mettre de côté chaque mois. La différence ne tenait pas au montant du salaire, ... Lire la suite
Quand j'accompagne mes clients dans leur projet immobilier, la première question est toujours la même : « Combien puis-je emprunter, et à quelle mensualité ? » Après douze ans de conseil en gestion de patrimoine, je peux vous affirmer qu'un simulateur de prêt immobilier fiable est l'outil indispensable avant toute démarche auprès d'une banque. Il ... Lire la suite
Avec un rendement moyen des fonds en euros de 2,65 % selon l'ACPR, le rendement assurance vie 2025 confirme la résilience de ce placement préféré des Français. Dans ma pratique de conseiller en gestion de patrimoine, j'ai vu défiler des années où les épargnants se détournaient du fonds en euros, las des rendements à 1 ... Lire la suite
Depuis le 1er janvier 2026, le taux PEL 2026 s'établit à 2 % brut, soit 1,4 % net après application du prélèvement forfaitaire unique de 30 %. Dans ma pratique de conseiller en gestion de patrimoine, je constate que cette remontée par rapport au taux de 1,75 % appliqué en 2025 relance l'intérêt de mes ... Lire la suite
Selon le dernier rapport SPIVA Europe de S&P Global publié fin 2025, 92,4 % des fonds actions européens gérés activement ont sous-performé leur indice de référence sur 15 ans. Ce chiffre, que je cite régulièrement lors de mes rendez-vous clients, illustre une réalité que douze années de banque privée m'ont confirmée : la majorité des ... Lire la suite
La location meublée reste en 2026 l'un des dispositifs fiscaux les plus puissants pour les investisseurs immobiliers. Entre amortissements comptables, déduction des charges réelles et report de déficit sur dix ans, le statut LMNP permet à 85 % des propriétaires bien accompagnés de ramener leur imposition locative à zéro. Encore faut-il connaître les leviers disponibles, ... Lire la suite
Selon l'AMF, le nombre de nouveaux investisseurs particuliers en bourse a progressé de 63 % entre 2019 et 2025 en France. Dans ma pratique de conseiller en gestion de patrimoine, je constate chaque semaine que la question n'est plus « faut-il investir en bourse ? » mais « comment investir en bourse quand on est ... Lire la suite
Depuis le 1er janvier 2026, le prélèvement forfaitaire unique (PFU), plus connu sous le nom de flat tax, est passé de 30 % à 31,4 %. Dans ma pratique de conseiller en gestion de patrimoine, cette hausse de 1,4 point a provoqué une vague d'appels de clients inquiets pour leurs dividendes, intérêts et plus-values. Et ... Lire la suite
Le crowdfunding immobilier séduit de plus en plus d'investisseurs français avec des rendements affichés de 9 à 11 % brut par an, bien supérieurs à l'assurance-vie, aux livrets ou même aux SCPI. En 2025, le secteur a collecté plus de 2 milliards d'euros sur les plateformes agréées, confirmant l'appétit des épargnants pour ce placement. Mais ... Lire la suite
